El mejor momento para pagar menos el próximo año es ahora. Con pequeñas decisiones tomadas antes de que termine el año y una buena organización es posible reducir legalmente lo que se paga en impuestos y mejorar el flujo de dinero. Este artículo reúne acciones concretas para personas y empresas, con ejemplos sencillos y un enfoque 100% práctico.
Para personas: decisiones de vida que impactan sus taxes
1) Cambios de estado civil (matrimonio/divorcio)
Por qué importa: el estado civil al 31/12 define cómo se presenta la declaración (individual, conjunta, cabeza de familia).
Cómo ahorrar: si contrajo matrimonio y conviene presentar conjunta, podrían mejorar los tramos de impuesto y ciertas deducciones/beneficios.
Acciones: actualizar datos en sus trabajos, revisar retenciones y recuerde, presentar sus taxes como pareja tiene mejor deducción que como individuo.
2) Nacimiento o adopción de hijos (dependientes)
Por qué importa: tener hijos puede habilitar beneficios y créditos que reducen el monto a pagar.
Acciones: ordene actas, SSN/ITIN, gastos de cuidado, educación y salud. Documente quién mantiene al dependiente y por cuánto tiempo.
3) Aportes a planes de retiro (401(k), IRA, etc.)
Por qué importa: los aportes reducen el ingreso sujeto a impuesto y fortalecen el ahorro.
Acciones: aumente el porcentaje de aporte en nómina; evalúe aportes adicionales permitidos antes de los plazos; conserve comprobantes.
4) Educación, salud y donativos
Educación: guarde matrículas, libros y formularios informativos (p. ej., 1098-T cuando aplique).
Salud: ordene gastos médicos significativos y primas; verifique umbrales aplicables.
Donativos: realice aportes a organizaciones elegibles y pida recibos oficiales (monto, fecha, entidad).
¿Quiere pagar menos en sus taxes legalemente?
Para empresas: gastos inteligentes y bien documentados
1) Publicidad y marketing
Qué cuenta: pauta digital, producción de contenido (foto/video), diseño, sitio web y mantenimiento, materiales impresos, eventos alineados al negocio.
Cómo ahorrar: ejecute campañas con entregables y facturas antes del cierre; mida resultados para sustentar pertinencia.
Checklist: Contratos, facturas, reportes.
2) Compra de equipos y tecnología
Qué cuenta: computadores, monitores, routers, cámaras, micrófonos, herramientas de trabajo, mobiliario.
Cómo ahorrar: los equipos deben estar “puestos en servicio” (instalados y en uso) antes del 31/12 para que cuenten este año.
Checklist: factura, comprobante de pago, inventario con número de serie, acta de entrega/instalación.
3) Arrendamiento (oficina, bodega, locales)
Qué cuenta: cánones de arriendo, cargos por mantenimiento y servicios directamente ligados a la operación.
Cómo ahorrar: mantenga el contrato a nombre del negocio, pagos trazables y soporte de uso del espacio; evite mezclar uso personal.
4) Capacitación del equipo y honorarios profesionales
Capacitación: cursos/certificaciones relacionados con la actividad; constancias y facturas.
Honorarios: contabilidad, nómina, legal, consultoría; cierre y facturación dentro del año para no perder el gasto.
Extra clave: solicite W-9 a contratistas para facilitar 1099-NEC en enero.
5) Organización administrativa (el hábito que más ahorra)
Bitácora de millas: fecha, ruta, motivo, millas (app/plantilla).
Suscripciones o pagos de software y licencias: auditoría de lo que se usa, quién lo usa, costos y renovaciones.
Archivo digital: carpetas por año/proveedor con factura y extracto bancario; política simple de compras y viáticos.
Conclusión: ahorrar en taxes es cuestión de planeación (y de acompañamiento)
La diferencia entre pagar de más o pagar solo lo justo no está en “trucos”, sino en decisiones informadas y a tiempo: documentar dependientes, optimizar aportes a retiro, ejecutar campañas y compras necesarias, y dejar todo con soporte.
Con un plan claro, el próximo año puede ser más predecible y rentable.
Judith’s Tax Solutions puede acompañarle con una sesión de planeación de impuestos: simulamos escenarios (personas y empresas), estimamos impactos, armamos su calendario y dejamos listas las plantillas de control.
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